在博鰲亞洲論壇國際醫藥產業大會上，“醫藥保險體系、政策對醫藥產業的影響”是大會分組討論的議題之一。有專家認為，醫療保險體系應該代表著患者成為醫療需求方，通過對醫療服務水平和成本的比較，為患者選擇定點醫院；或對醫療手段和合理費用的深度了解來推動醫院合理定價。但目前國內代表醫療需求的保險方并未能真正到位，不僅對醫療方式和成本干預不明顯，也未能深度挖掘醫療消費需求。會上，中國保監會和保險公司的人士對醫療保險體系現狀和發展進行了分析。

醫療、失業和養老保險是現代社會保障體系的三大支柱，一個完善的醫療保險體系對社會文明發展，提高公民道德水平，促進社會和諧進步有著重要的影響。

醫療保險體系發展現狀

我國現行醫療保險體系由“城鎮職工基本醫療保險制度”、“商業醫療保險”、“新型農村合作醫療保險”與“公務員公費醫療”四個部分組成，具有以下幾個特點：

（一）“城鎮職工基本醫療保險制度”是主體。城鎮職工基本醫療保險制度具有“低水平、廣覆蓋”特點，國務院于1998年12月下發了《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（下簡稱《決定》），部署全國范圍內城鎮職工醫療保險制度改革工作，正式拉開了醫療體制改革進程。《決定》頒布以來，全國各地基本醫保制度建設已取得了重大進展。我國從1998年開始推行城鎮職工醫療保險，8年來覆蓋率已達到全國30%多的城鎮人口。但受現階段各方面條件制約，目前基本醫保人群覆蓋面還不夠寬，個人看病負擔仍然比較重。

中國社會科學院《2006年：中國社會形勢分析與預測》顯示，全國有65.7%的人沒有任何形式的醫療保險，中國66%的城市居民沒有任何醫療保險，由于缺乏醫療保險，中國約有48%的居民有病不就醫，30%的病人應住院而不住院。 　　

（二）新型農村合作醫療制度是重點由于我國特有的城鄉二元結構和歷史原因，醫療費用快速增長是新時期造成農村貧困的重要原因之一。我國政府高度重視解決農民的醫療保險問題，建立“新型農村合作醫療”制度。2003年，新型農村合作醫療試點工作在全國陸續展開，受到了廣大農民群眾的歡迎。據了解，全國“新農合”試點工作推進十分迅速，2006年，覆蓋到的縣（市、區）數量將達到全國縣（市、區）總數的40%左右，2007年擴大到60%左右，2008年在全國基本推行，2010年實現基本覆蓋農村居民的目標。

（三）“商業醫療保險”是補充全球各個國家有多種醫療保險模式：一是市場模式，如美國鼓勵人們從市場上購買商業醫療保險；二是國家主導，如英國實施的全民健康保險福利制度；三是大多數國家采取了市場與國家兩者相結合、相互補充、并行不悖的制度。我國的醫療保險模式與第三種情況接近。我國商業醫療保險作為社會保障體系的重要補充，目前還處于發展的初級階段。商業醫療保險的保單主要集中于：1.重大疾病保險；2.補充醫療保險；3.保險公司參與管理的“基金類”業務。2003年全國商業健康險保費收入為241億元，僅占同期國內醫療費用的3.6%，可見產品的種類與保障層次還不夠豐富，作用也沒有得到充分體現，未來市場空間十分巨大。

醫保改革要關注的問題

（一）政府應該充分發揮主導作用必須通過政府干預醫療服務分配來確保公眾都能夠得到及時、便捷的醫療服務，來實現醫療服務的公正和公平性，要強化政府投入和分配職能，還要強化組織與管理。

（二）保險公司應該積極參與改革商業保險公司參與醫療保險體系的建設和改革，主要是通過商業保險機制，發揮獨特的醫療管理監督職能，影響醫院和被保險人的行為，可以減少成本，控制醫療費用，提高醫療保障資金的利用效率。例如：1.商業保險公司利用客戶資源的優勢，在產品、藥品價格、服務方面尋求最優的醫療服務。2.保險公司利用總額預算制、單病種支付、按人頭包干等措施，建立不同種類標準醫療服務結算模式，充分調動醫院參與費用控制的積極性，實現成本遏制。3.保險公司同醫院形成合作聯盟，對醫療行為過程進行控制，減少不必要的醫療開支。4.保險公司強化核保、核賠等風險控制環節，防止醫療消費行為的道德風險。

（三）創造與改革相配套的政策環境醫療保險體系改革是一項龐大的政府配套工程，無論社會醫療保險還是商業醫療保險的發展，都需要一系列特定的法律法規和制度作為基礎。與發達國家相比，目前我國醫療保險體系還不完善，還缺少相關法律規范。

醫保改革促進醫藥產業發展

（一）發掘潛在消費需求醫療保險制度的建立健全，將充分發掘醫藥市場潛在的消費需求，推動醫藥產品快速發展。

1.擴大保障人群，提高保障水平，激活醫藥消費市場。

隨著社保體系的完善，愈來愈多的群眾被納入到社保的范圍。國家新頒布的《國家基本醫療保險和工傷保險藥品目錄》，增加了近千種藥品，非處方藥的比例越來越大，這些措施都將擴大醫藥產品的市場空間。 隨著商業醫療保險的發展，使被保險人發生疾病后，能夠獲得相應的費用補償、津貼以及其他形式的保險金給付，使沒有足夠經濟能力的患者有能力就診、用藥、進行康復治療，這也將在很大程度上帶動醫藥產業的發展，使潛在的需求轉變為現實的消費。

2.培育產業新增長點。

醫療保險體制改革拓展的新承保人群，新開發的保險險種都有可能培育醫藥產業的新增長點。以農村市場為例：截至2004年8月，全國已有310個縣、區開展了新型農村合作醫療制度試點，對農民基本醫療保障起到積極推動作用，取得了良好的社會效益，緩解了農民看病難、看病貴的問題。 隨著農村市場被激活，根據有關推測，預計到2008年，在全國750億元的農村醫療市場將有近500億元的藥品規模逐步釋放，這將是巨大的市場機遇。

3.促進藥品價格合理化。

隨著醫療保險改革的不斷深入，醫療保險將能夠更充分大地發揮控制藥價的功能。保險公司可以采用諸如設定定點醫院等多種費用控制手段來降低衛生服務和醫藥產品的價格和數量，從而促進藥品價格的合理化。

（二）促進產業、產品結構優化

1.合理調配醫藥產業利潤分配比例。
　　
　　醫療保險體制改革的重要目標之一是削弱醫療機構對藥品銷售的壟斷力，強化對醫療費用的管理機制，促進醫生處方的規范化，允許患者持處方到社會藥店購買藥品，使得醫藥產業價值鏈各個節點進行利益再分配，提升醫藥行業整體收益水平。 2.促進醫藥產品、產業結構優化。 隨著醫療保險體制的改革，社會醫療保險機構可以通過對藥品目錄的增加和調整，對醫藥行業的產品結構進行調整。“廣覆蓋、低保障”的原則，保證了各階層群眾的基本醫療行為，商業保險機構可以通過對醫保目錄以外的藥品報銷范圍的調整，促進醫藥企業開發、引進新產品，以滿足不同階層的多樣化需求。

（三）規范醫藥衛生市場

1.確立聯合定價體制，營造公平競爭環境。

基于醫藥的商品性和公益性，在其價格形成過程中應該充分發揮市場競價機制和政府定價機制。完善的醫保體制將改變現有的藥品流通模式，政府和保險公司將成為藥品目錄內醫藥采購或定價的主體，著重體現醫藥商品的公益性。對于其他處方藥品，可以實行市場定價原則，體現醫藥產品的商品性。對藥品價格的管理將改變目前的無序競爭局面，促使醫藥企業將工作重點轉向產品質量，而不是過于看重銷售環節，使企業處于一個公平競爭的環境之中。

2.規范醫藥企業行為，最終實現優勝劣汰。

中國制藥企業通過改革與重組，組織結構將發生重大變化，一批低水平競爭的醫藥企業將被淘汰，企業“多、小、散、亂”的局面將得到改觀，醫藥企業生產集中度和利潤集中度都會迅速提高，研發能力增強，有實力的大企業集團將成為引領中國醫藥發展的主力軍，小企業將專注于某些特色藥品的生產，或專注經營某一目標群體，或退出市場，最終形成較為合理的，有中國特色的醫藥產業結構。